当前，中国银行业面临着宏观经济放缓、利率市场化、金融和技术脱媒、金融去杠杆等严峻挑战， 而长久以来的业务模式变得难以为继，全面转型刻不容缓。在跨越零售、 对公、人力、IT、风险等 7 大核心领域的转型策略中，生态圈战略是近年来热门的转型主题之一。
雷锋网获悉，8月14日，麦肯锡发布了《时不我待、只争朝夕：中国银行业布局生态圈正当时》报告，报告主要内容分为三块：生态圈战略对于银行的重要意义；生态圈的战略选择和推动实施以及未来展望，并提出了五个核心观点。
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生态圈战略对于银行的重要意义
当前，银行身陷低迷业绩与互联网公司冲击的“内忧外患”。
从内忧来说，中国银行业与全球银行业都面临着相同的挑战，行业 ROE 持续下滑、营收增长停滞不前。麦肯锡数据显示， ROE从 2012 年的 21%迅速下降到 2017 年的 13%，达到十年内的最低点；在利率自由化的影响下，利差快速收窄，在过去五年内下跌了 35 个基点；与此同时不良贷款比例高位攀升，从 2012 年的 1.0%增长到 2017 年的 1.7%。
而外患表现在，拥有大量生态圈场景的互联网企业将金融产品嵌入生态，掠夺传统银行业客户、挑战银行的商业模式。截止 2017 年，中国互联网金融用户数已经超过了 5 亿人。此外，中国是世界最大的第三方支付市场，截止 2017 年，年交易额已经超过了 22 万亿美元，远远超过了中国银行卡消费类交易额的 11 万亿美元。
互联网进攻者们期望利用平台经济的力量将金融与非金融场景无缝对接，一站式服务客户的所有需求。在这一野心的驱使下，他们将触角向支付、信贷、财富管理、征信等领域延伸。麦肯锡认为，正是这种生态圈模式使这些“门口的野蛮人”显得更为强大，从四个方面对银行造成冲击： 客户脱媒：夺取银行的客户关系，导致客户逐步流失；产品与服务解绑：将曾经高度绑定的产品（如支付和存款）解除绑定，根据客户需求重组银行产品，变得碎片化、场景化、模块化；商品透明化：客户可通过线上渠道比较银行产品与服务，更加商品化和透明化；品牌隐形化：客户多与前端互联网平台发生接触、在不知晓品牌的情况下使用金融服务，银行的品牌认知度降低。
需要注意的是，生态圈战略不仅仅是简单的数字化+对外合作。生态圈的精髓在于通过场景+金融的方式服务客户端到端的金融相关需求。这要求银行需逐步做出 4 大改变：打造行业专业化、重视端到端客户体验、推动业务条线紧密联动、拥抱敏捷创新的互联网文化。
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