----物联网金融全面解决互联网金融信用危机
国家973物联网首席科学家
植根于互联网思维的互联网金融从一诞生就暗藏着危机。互联网面向虚拟世界，通过人为输入将物理世界带入虚拟空间，主观输入的信息不对称导致互联网金融的信用与风控难以保障，存在极大安全风险。2015年岁末700亿的互联网金融怪兽e租宝轰然倒下，从“泛亚”、“e租宝”到“中晋”，至2016年4月全国问题P2P平台累计已达1856家，占全部平台的比例高达42.7%。同样的风险也存在于仓单质押融资业务，从“上海钢贸事件”到“青岛港骗贷案”，空单质押、重复质押事件一而再地发生，折射出我国动产融资领域的巨大风险。
物联网是超越智能化、超越互联网的虚拟世界与实体世界深度融合的全新体系。
首先，物联网是超越智能化的，物联网与智能化的关系就像团队和个人的关系。智能化是把系统比作一个人，信息采集（五官）、传输（神经）到处理（大脑）；物联网则是把系统类比成多个人、团队，是有协同、有分工、有组织、有纪律的自主体系。物联网的终端是智能化的，但物联网系统是团队协作、是社会属性的。如果我们把传感器比作人的五官，是“仿生”的话，那么智能化传感器是“仿人”，物联网则是“仿团队”了。终端的智能化和物联网的社会化有根本的方法论差别，物联网将信息化体系从智能化的架构变革到社会化的架构，社会化当然是向下兼容智能化的。
其次，物联网是超越互联网的。互联网面向虚拟世界，解决的是信息不对称的问题，核心是信息共享，提供的是信息内容的服务，互联网所有的商业模式都是基于信息共享的，是虚拟经济。物联网则是面向实体物理世界的，实现实体物理世界的主动、有组织的管理，是超越智能化的团队、社会属性的架构，让实体世界的管理产生重大变革。物联网核心不是网络，网络是它的手段，也不是信息共享系统，信息共享是它的手段，物联网是面向实体世界的感知互动系统。物联网的发展离不开互联网，但不是互联网的延伸。
物联网是生产社会化、智能化发展的必然产物，是我们必须考虑的命题。根据IDC预测，到2020年，联网设备将达到340亿部，全球物联网市场规模将超过7.1万亿美元(2013年为1.9万亿美元)，世界将从互联网时代进入物联网时代。当互联网在中国方兴未艾之时，瑞士达沃斯经济论坛上谷歌公司执行董事长Eric Schmidt大胆预言：互联网即将消失，物联网即将诞生，从谷歌近年推出的可穿戴设备、阿尔法狗、无人驾驶汽车不难看出，物联网已成为谷歌发展的重中之重。三星公司首席执行官尹富根表示5年之内三星出售的产品全部都将接入物联网系统。英特尔公司全球物联网业务开发销售总监Gregg Berkeley表示英特尔将物联网看作一场革命。高通总裁Derek Aberle表示高通已向全球超过30个国家推出了15款物联网设备。 制造业巨头通用电气宣布与一众技术巨头结盟建立了物联网联盟。物联网带来的巨大市场潜力将成为所有科技公司新的增长引擎，这些公司争相抢占在物联网产业的一席之地。
物联网将推动“互联网+”时代到“物联网×”时代，催生虚实交融的实体经济发展新形态。
“互联网+”解决的是传统行业领域信息不对称的问题。美国经济学家约瑟夫·斯蒂格利茨等提出市场经济活动中的信息不对称理论，掌握更多信息的一方可以通过向信息贫乏的一方传递可靠信息而在市场中获益，而“互联网+”颠覆了信息不对称理论，实现了信息共享。“互联网+”是指利用互联网的平台、信息通信技术把互联网和包括传统行业在内的各行各业结合起来，是互联网思维的进一步成果，推动经济形态不断地发生演变，从而带动社会经济实体的生命力，为改革、创新、发展提供广阔的网络平台。
“物联网×”是建立在智能化和网络化基础之上，但超越智能化、超越互联网的物理与信息深度融合，彻底改变传统行业的全新系统。“物联网×”给传统行业核心模式带来深刻变革，是虚实交融的实体经济新形态。智能交通实现了红绿灯控制车流量，而物联网交通则变革成车流量控制红绿灯；智能安防以事后追踪为主，物联网安防则变革成事前预警、防范于未然。“物联网×”利用物联网技术、物联网思维改造升级传统制造业、传统金融业、传统商业，将为各行业带来更加深刻、广泛的倍增效应。
物联网×金融，突破互联网思维禁锢，引领全球金融新时代。
物联网思维将推动全球从西方思维为主演变到中华思维为主。互联网思维是去中心化的扁平思维，是以人为本的人人生而平等思维，是确定性思维，符合西方人的思维方式。物联网思维是有组织、有分工、有协同的社会化体系思维，是追求人与实体世界的和谐共融共存共发展天地人的合一的思维，是不确定性思维，是中国人的中华思维方式。互联网的架构是美国的，但以感知互动为目的、以团队协作社会属性为核心、事件驱动的物联网架构由中国人在主导, 因为它符合我们中华思维，中国的世纪即将到来。
“感知中国团队”首创的物联网金融，物联网电商等新模式，将彻底改变金融核心信用体系，引领全球金融新时代。互联网金融和传统金融都是主观信用体系，物联网是面向实体世界的，物联网上的信息是通过物联网终端和系统形成的物理世界的客观反映，物联网金融是客观信用体系，物联网金融全面解决互联网金融信用危机。只有物联网金融才可以实现资金流、信息流、实体流的三流合一，全面降低虚拟经济的风险。传统银行、投资、保险、证券、租赁等金融领域的原有模式都会随着物联网×发生本质的变化。
物联网银行将动产变为不动产。用物联网对动产实现全程无遗漏环节的监管，使动产具备了不动产的属性，从而可避免 “钢贸事件”的发生。据统计我国的动产资产达到70万亿元，但动产贷款只有5万亿左右，若按西方发达国家短期贷款60至70%为动产担保贷款的水平测算，我国动产融资的市场潜力非常大。另我国中小企业总量大，截至2015年上半年，国内企业数量超过5000万家，其中中小企业数量占比99%，潜在融资需求超过10万亿，物联网动产金融可从根本上解决中小企业贷款难的问题。中小企业融资的需求与天量的动产资产碰撞必将催生出新的万亿大蓝海业务。
物联网投资可防范坏账风险。P2P、众筹等互联网金融模式由于用户信息、信用信息、筹资信息、监管信息都是人为输入的主观信息，割裂了人、钱、项目的内在关联，给伪造和欺骗活动留下了空间，致使风险大幅增加。投融资生态链中各成员的关系虽然很复杂，但基于物联网技术的P2G模式中平台成为一个透明纽带，将投资人和借贷者直接联系起来，人、钱、事信息全程可视化。P2G可实现投融资方、投融资活动深度融合，实现的人与物、物与物的即时交流，客观地获取和评估交易对手信用、所投项目状况、实时了解资金流向，把互联网P2P、众筹投融资的钱与物的流动、钱与事进展动态一一对应，可化解投融资的人、钱与项目的信息不对称性问题，全面防范互联网金融坏账风险。
物联网保险使风险随时可控。传统的保险是概率原理，大数法则，出事的概率低，赔付总和小于投保总额，保险公司就营利。物联网让保险业对风险做到可控、可预期，部分甚至可预防，将大大降低保险的赔付成本。比如，针对汽车险的骗保问题，若在投保车辆上装上物联网终端，可对驾驶行为综合评判，可根据驾驶习惯的好坏收取不同的保险费；出现事故时，物联网终端可以实时告知保险公司肇事车辆的行为，保险员不到现场即可知道车辆是交通事故还是故意所为，识别骗保事件；物联网甚至可以对交通事故进行监测和预防，避免事故和理赔发生。
物联网同样会对租赁、典当、证券等金融领域产生深刻变革。金融的核心是风控、风控的核心是信用，物联网实现虚拟世界和物理世界深度融合，将彻底地改变金融信用体系，带来租赁、典当、证券等现有金融业务的变革。
物联网电商对商品进行全程无遗漏环节的监管，能实现买不到假货的目的。感知电商平台作为国内首家致力于通过物联网技术应用，为消费者、商家提供一站式优质正品导购和交易服务，架设商家和消费者购买真品的桥梁，让用户、商家真正拥有货源透明、价格透明、物流透明的便捷交易体验。
物联网时代，将突破西方主导的互联网思维禁锢，实现以中华思维主导物联网思维的转变。我国只要确保在国际物联网领域的持续领先的地位，我们就有可能实现金融的供给侧改革，推动一带一路的经济一体化，成为全球经济的整合者，重新布局全球产业金融经济新格局，引领全球物联网金融新时代。
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